最近碰到好多朋友不知道该怎么买车险，在这里跟大家一起探讨下车险应该怎么买。

一、车险的险种（所有险种均属于责任险，即只赔偿因为被保险人的责任引起的损失）

1.交强险:国家强制要求购买，否则无法审车，并且被交警抓到要处罚。理赔只给对方赔偿（除了互碰自赔，互碰自赔其实也算是给对方赔偿），包含物损2000，人伤18000，死亡伤残180000。

2.商业险主要包括车损、三者、座位、医保外用药、划痕、新增设备。

a.车损:只赔偿自己车辆发生事故引起的损失，另外包括盗抢，玻璃，涉水，自燃。

b.三者:赔偿对方的损失，包括物损，人伤等。

c.座位:赔偿自己车上人员受伤损失，包括医药费误工费伤残等。

d.医保外用药:属于三者或者乘客险的附加险，赔偿医保外用药那部分钱，很便宜，几十块钱，建议投保，不过有没有用需要看当地法院的判罚习惯。

e.划痕:没有明显碰撞痕迹，车身划痕，基本普通车没啥用，不建议投保，如果碰到了这种情况，开去修理厂用车损一般就能理赔（让修理厂给你报案）。

d.新增设备:基本上不需要投保，大部分保险公司也不保，极个别好车或者改装另议。

二、理赔规则

理赔时分为单方事故或者双方事故。

单方事故:用自己的商业险给自己理赔即可。

双方事故:首先需要区分双方事故责任，一般交通事故责任只划分为全责、主责、同责、次责、无责），如果为全责，很简单，所有损失自己保险承担，无责则全部由对方承担，如果是主责、次责、同责，给对方赔偿时，先用交强险全额赔付，当交强对应额度不够时，超出部分用商业险第三者按照责任比例赔付。

三、承保建议

交强险必须购买。商业险中最贵的为车损与三者，其他险种很便宜，因此，一般车险购买就考虑需不需要买车损即可，一般建议购买交强、车损、三者200万或者300万、司机乘客1万即可、三者医保外用药。 车损险根据自己实际情况，自行决定。

四、总结

保险这东西，不可能有完美的组合，也不可能把所有的风险都涵盖，因为大部分人既要考虑保费，又要考虑保障，他是一个综合考虑的因素，每个人根据自己的用车情况，自行取舍。

另外近几年跟车险已经经常会见到车驾意，非车险等，后续单独讲一下与商业险中司机乘客的区别。有交通事故的疑难杂症，可以在评论区一起交流学习。[呲牙]