对苏州的有车一族来说

下个月，要有大事发生了

6月20日起，苏州将停止使用原先的商业车险条款、费率，改用新的商业车险条款和费率。

也就是说，旧的车险政策将要成为历史，新的车险政策就要来了。

那么这次变革的范围到底有多大，对车主的影响又有哪些呢？

别急，小鱼带你来看一看：

之前，很多车主已经习惯了“买了保险就要用”的思维模式，即使是有“一丁点”大的划痕，也要走保险去4s店修整一下。

而现在新的“车险”政策来了，小鱼要提醒这类车主小心了。

因为新的“车险”政策中规定，汽车出险频率越高，续保费用也就越高。

“啊！这是什么情况，我交了保险金，难道用它修了车，还要再额外收我的钱吗？”

相信很多车主，看到“新规”后都有这样的困惑。新的“车险”是不是意味我们花得更多？小问题该不该申报理赔？

其实是这样的：

新的车险费率调整系数由三部分构成，即无赔款优待系数(NCD 系数)×自主核保系数×自主渠道系数。其中，NCD系数是费率高低的关键。详细算法估计你们没兴趣看，直接说结论吧：

费改前最低打到7折，最高加收30%；费改后最低可以打到6折，最高加收到翻倍。

一图展示就这样：▼

一句话总结：出险次数越多，第二年保费越高；反之出险次数越少，第二年保费就越少。

如果车主出险次数过多，在他下一年续保时，保险公司将拒绝承保。

不知你对这条“新规”是怎么看的，小鱼是觉得，平时驾驶习惯比较狂野的呢，可能就要多准备一点保费；平时驾驶习惯比较谨慎的呢，就可以少交点保费。

当驾驶习惯跟钱挂钩后，估计一些车主会当心一点……吧？

那么，问题又来了，既然这样，那以后我们在路上遇到问题后，还要不要报险呢？

关于这个问题，小鱼帮你打听到，事故后报险并不等于理赔，车辆发生事故之后，车主可以先报保险，然后再根据具体情况决定是否需要理赔，报了保险后但没有理赔，不会计入理赔的次数中。

另外，商业险与交强险也是分开来计算的，如果交强险出险，那么理赔次数的多少只会对交强险的优惠有影响，不影响商业险的投保与折扣。

也就是说，我们可以先让保险公司给我们一个维修的费用评估，然后再根据“新规”中对第二年保费的规定，自己计算衡量一下，哪种处理方式更划算。

小鱼给你的建议是，如果“维修没有超千元最好别轻易走保险”了！！！

因为你想啊！假设一辆全新20多万轿车的车险为6500元，一年没有出险记录，第二年打8.5折后为5525元。如果车主在保险期内出了一次险，虽然修车费用可能只有几百元，但出险记录会使该车第二年的车险不打折；如果出险两次的话，保费还会上涨25%。

从保险公司报销的几百元，换来的是第二年保费差距1000元左右。合不合算，大家都懂算账的，对吧？

所以说，如果是小刮小蹭，以后车主们还是自行处理比较划算。

不过小鱼需要提醒的是，如涉及定责案件及发生人员伤亡的情况，请务必报警并向保险公司报险，以便在案件处理中处于有利地位。

既然“小修小补”不划算，那我们是不是可以少买些险种？

的确，新规执行后，车主们买车险也需要更精明一些！一方面要安全驾驶，减少出险次数，为来年的保费省钱。另一方面，车主们应根据自身需求减少一些附加险种的选购，例如划痕险、玻璃单独破碎险等。

当然了，有些基础险是必须要买的，买保险防的就是万一。一般来说，车辆损失险、车上人员责任险、第三者责任险是三款基础商业险，应放在车主的必买清单之列。

“新规”中车险保障范畴大大增加！

下面这六种情况

保险公司以前不赔，但现在要赔了

1新车未上牌时发生事故可获得赔偿

只要为新车在保险公司投保了车损险及不计免赔率险，即使驾驶尚未上牌的车辆发生交通事故，保险公司可以在车损险责任范围内赔付。

不过，这个情况并不包括，被保险机动车存在行驶证、号牌被注销，或未按规定检验、检验不合格等情形，这种情况属车损险的责任免除事项，保险公司不予赔付。

2自己人撞了自己人

（忍不住吐槽这张图，什么叫“没事儿”啊）

被保险人或司机的家人在车下发生事故可在第三者责任保险下赔付。开车撞了自家人也列入了承保范围。

同时，新条款规定，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助，被保险人也可以直接向保险公司索赔。

3后视镜、车灯可单独赔偿

“倒车镜、车灯单独损坏”直接纳入主险保险责任。

另外还有“教练车特约”、“租车人车失踪”、“法律费用”、“车载货物掉落”这些附加险的保险责任，都直接纳入主险保险责任。

4驾驶证丢失、过期

驾驶证丢失、过期时发生事故，保险公司也要赔。

车主在驾驶证丢失期间驾驶该车发生交通事故造成车辆损失，只要能提供相应的证据，保险公司可在车损险责任范围内赔付。

不过，发生保险事故时如果属驾驶人的驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间，被保险车辆的损失保险公司不予赔付。

5停车受损不再只能赔70%

以前车在停车场被刮，找不到肇事车辆，报保险的话只能赔70%，剩下30%要自掏腰包，真是郁闷！

现在如果投保了专项附加险“无法找到第三方特约险”后，将不再扣减找不到第三方的30%绝对免赔。

6车辆遇天灾及车上其他情况

冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损可获得赔偿。

看来，此次新的车险政策，不仅对出险次数做了严格的规定，而且对理赔情况也做了更细致的划分。

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可能还会有“聪明”的车主，想到“我理赔之后第二年换一家保险公司好了，一样可以打折嘛”。

现在各家保险公司的理赔信息在车险平台上是联网共享的，只要输入车主车辆信息，就会看到所有的保单及出险情况，因此这样的说法根本行不通。

安全驾驶！才是节省保费的最好办法！